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1 - O  SMG,  é um produto idealizado para  prover
as empresas que atuam
      no  mercado  financeiro de
um instrumento de Gestão de Desempenho
      operacional 
que apura, projeta e acompanha  informações financeiras
     
advindas de Receitas  e Despesas Operacionais de produtos bancários.
 
2 - Essas informações podem ser calculadas ou disponibilizadas de  acordo
      com critérios oficiais,
contábeis ou ainda  definidos conforme  a  cultura
      particular  de cada  organização  (resultados gerenciais e econômicos),
      classificadas por operação ou
consolidadas por qualquer tipo de critério
      operacional,  também  
em  conformidade  com  padrões  estabelecidos
      por cada 
organização.

3 - o  SMG  além de um excelente Sistema de Informações Gerenciais,  dá
      ótimos SUBSÍDIOS à Área de Risco e Orçamento, com relatórios de
      Descasamento, Ativos e Passivos por moedas, Prazo Médio,
      Valorização a Preços de
Mercado etc... e à Diretoria Administrativa e
      Financeira, por ser um aglutinador de todas as operações do Banco.


4 - Concebido  para  acompanhar o  dinamismo  do
Mercado  Financeiro,
       o SMG  tem  seus 
parâmetros  básicos  de  configuração  e
      operacionalização  e 
principalmente  o conceito de “Produto”,         
      p
arametrizados  de forma simples e  objetiva através de "front-end”.        


(Àrea de Produção)

PROJEÇÃO
     >
Indexadores Econômicos





- CÁLCULO DA CARTEIRA
        > pela taxa Contábil
        > pela taxa Gerencial
        > pela taxa de custo
        > pelo MtM

- PROJEÇÃO/ACOMPANHAMENTO DOS RESULTADOS
          >
Dos resultados Contábeis, Gerenciais, Econômicos (CDI ou outro
           indicador de mercado)
        > Custo (pricing)

- METAS
          >
Das áreas operacionais

- DESCASAMENTO
        > Fornece informações para o sistema de riscos de mercado e liquidez

- GERAÇÃO DE DADOS PARA O "Business Intelligence" e para o Risco "VAR"

-
RELATÓRIOS
       >
Geração automática de relatórios para Área Operacional
         formato "PDF"


 
______________________________________________




  •          PROCESSAMENTO DIÁRIO            X             PERFORMANCE
                   Exemplo de um produto de Financiamento







TEMPO

DE

PROCESSAMENTO







1 Horas

56 Minutos


 

________________________________
FERRAMENTA DE TOMADA DE DECISÃO PARA GESTORES DAS ÁREAS
  DE CONTROLADORIA DE BANCOS  E  INSTITUIÇÕES  FINANCEIRAS _______________

             DETALHAMENTO DOS PRODUTOS CALCULADOS / TRATADOS

Conta Garantida
Adiant. a Depositantes
Cheque Especial
Conta Vinculada
Cheque Empresarial
Conta Garantida (Atraso)
Tarifa de TAC
Tarifa de Cobrança
Tarifa de Câmbio
Título Descontado
Desconto de Cheque
Trava Cambial
Carta Crédito
FRN
Capt. Moeda Estrangeira

| Swap
| Cupon Cambial
| DI´s
| Mútuo Parcelado
| Mútuo Sdo. Devedor
| Antecip. Rec.Orç.
| Confissão de Dívida
| Cessões de Créditos
| Fiança
| Compror / Vendor
| Ced. Cred. Export
| Aplic.Moeda Estrang.
| Dívidas Subordinadas
| Arbitragens
| CDC´s                    

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Finame (Ativo/Passivo)
Res. 63 (Ativo/Passivo)
CDB´s
CDI´s
CDI Rural
LTN
LFT
Pronaf
RDB´s
Letra Créd. Agrícola
Debentures
NTN
Aplic. Moeda Estrang.
FINIMP
Stand-by













TEMPO

DE

PROCESSAMENTO







3 Horas e

20 Minutos


 


Uma das características do SMG é a sua capacidade de se adequar a
qualquer ambiente e a conceitos da informação gerencial.

Os entraves de programação e mudança conceitual são minimizados
com uma boa regra de negócios, pelo lado sistémico, aliada a  uma
pré configuração dos dados básicos, moldadas de acordo com que se
espera do resultado final e do dinamismo do mercado.

Por isso o SMG foi desenvolvido o máximo possível parametrizável
com as suas principais informações:
                            -  indicadores econômicos
                           -  tipos de taxas
                          -  periodicidades
                         -  finalidades de agrupamento de produtos
                        - Tipos de fluxo financeiros que compõem o produto e;
                                                                                                                                         
Cadastro de informações que facilitam a documentação tais como:
        - cadastro de processos
        - cadastro de tarefas
        - tipos de taxas operacionais do Sistema
        - domínios e elementos de domínio
        - ocorrências de erros de processo
        - plano de contas gerenciais
        - sistemas de origem das informações
        - tabelas e descrição dos atributos
        - configurações dos padrões de cálculo utilizados para os produtos
        - cadastro dos indicadores econômicos.



Parâmetros de Produtos
Determina através de parâmetros o funcionamento geral dos produtos operados no Mercado Financeiro, suas formas de cadastros e / ou processo de interface de operações ( Padrões de Cadastro ) e  tipos de metodologia de Apuração de Resultados ( Padrões de Cálculo ).

Agrupamento de Produtos por Processos
Determina em que grupo, para cada tipo de  processo ( Finalidade de Agrupamento ), cada produto está inserido, no decorrer do tempo;
Ex.: o Agrupamento de Produtos para efeito de Interface ( processo ou Finalidade de Agrupamento ),  reúne produtos controlados pelo mesmo Sistema de Informações Contratuais.

Taxas de Referência
Taxas de Custo e Spread. Auxiliam nos processos de apuração de resultados de operações comerciais de prazo definido que necessitem ou gerem “funding”; ou nos processos de acompanhamento da política de Spread’s da organização. Essas informações podem ser inputadas ou recebidas dos Sistemas de Origem via interface.
 
Operações
Permite a pesquisa dos contratos provenientes dos sistemas de origem, seu fluxo e informações gerenciais.

Resultado
Permite o cadastramento manual de contratos que não possuem interface.

Transferência de Posição de Carteira
Permite a transferência de Posição de Carteira de Cobrança.

Tipos de Mercado

Entidades reguladoras do Mercado Financeiro.

Tributos
Permite o cadastramento dos Tipos de Tributos.

Alíquotas
Permite o cadastramento das Alíquotas de Tributos.



Cálculo e Consulta de Apuração de Resultados Gerenciais  definidos pela organização e Contábeis                                                       

Precificação
Processo de análise gerencial das operações com cálculo de taxas efetivas levando em consideração o fluxo gerencial da operação, efeitos fiscais e de determinação de taxas de pricing e em conseqüência apuração do spread inicial da operação com cálculo de margem Flat.

Receitas e Despesas Financeiras
Cálculo das Receitas e Despesas Financeiras (Gerencial e Contábil) por Operação ou Carteira de Operações.

Partilha, Realocação e Bonus de Resultados
Redistribuição de parte do resultado gerencial para gerentes / agências , conforme critérios pré-estabelecidos de política de penalização, premiação  ou campanha  para captação X aplicação de acordo com as regras pré-estabelecidas de cada instituição.
                 Por:   Operação  -  Cliente  -  Gerente  -  Descasamento

Projeção
Cálculo dos Vencimentos Futuros e dos Valores Presentes das Carteiras.

Orçamento
 
Exportação das Carteiras a vencer e projeções para fins de Orçamento.

Acompanhamento do Realizado X Orçado

Administração de Caixa
Relatórios de Fluxo de Caixa e Descasamento de acordo com parâmetros e regras definidos pela Organização.

Posição de Câmbio (Descasamento)

Posição "BMF"

____________________

PALAVRAS CHAVES DESTE SITE
controladoria informações gerenciais Software Financeiro Gestão Bancária spread bancário gestão bancária cessão de crédito programa controle financeiro mark to market controle de performance de produção de operações bancárias controladoria de bancos febraban CDC reincarteiramento mark to market business intelligence gestão de caixa produção e desempenho operacional acompanhamento de metas.
Aposentados e Pensionistas do INSS - Empréstimos bancários - juros baixo.
Resolução nº 3.517/2007 - Dispõe sobre a divulgação a partir de 03/03/08 do
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Informações sobre o sistema financeiro para 2008
CET (custo efetivo total )


DOU 10.12.2007
Dispõe sobre a informação e a divulgação do custo efetivo total correspondente a todos os encargos e despesas de operações de crédito e de arrendamento mercantil financeiro, contratadas ou ofertadas a pessoas físicas........

O banco informou o CET para o cliente e ai.... o banco sabe efetivamente qual é o seu resultado, qual a taxa efetiva, sua margem, seu spread, pricing, comissão dos operadores, lojas, pontos de venda etc....

Neste caso, a solução para a Instituição Financeira é um bom
Sistema de Monitoramento Gerencial  -  S.M.G.
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Política de Spread
Acompanhamento diário das operações efetuadas comparando o spread da operação com o spread desejado por produto, indexador ou especial.

Volume Operado
Relatórios de Volumes diários de produção e baixas, taxas e prazos médios operados e da carteira por Produto e Centros de Responsabilidade.


Em termos de relatórios, o sistema é bastante generoso, existindo por volta de 50  tipos de relatórios e suas variações. Podendo ser criados outros, caso não exista nenhum que satisfaça.

Esses relatórios podem ser demonstrados de várias formas :

        - Janelas na própria tela ("View")

        - Arquivos ".PDF"  ".TXT"

        - Impressos

Abaixo, apenas alguns exemplos:

Ø Demonstrativo de Resultados
    ->  Resultado por Produto
    ->  Resultado por Produto por Agência
    ->  Saldo no Ponto
    ->  Resumo
  
Ø Margem de Contribuição e Resultado
    ->  Margem de Contribuição e Resultado
    ->  idem por gerente
    ->  Ranking dos Resultados por Agência
    ->  idem por Gerente

Ø Posição por Cliente
    ->  Maiores Margens - Banco
    ->  Maiores Margens - Agência
    ->  Maiores Margens - Gerente
    ->  Extrato por Cliente

Ø Produção por Produto
    ->  Produção por Gerente
    ->  Tarifas Analitico p/Agência p/Gerente
    ->  Tarifas por Tipo por Agência /Gerente

Ø Remuneração Variável  (Bonus)
    ->  Remuneração Variável Superintendentes
    ->  Remuneração Variável Gerentes
     
           


Importação/Exportação de informações operacionais básicas do Sistema, sejam elas contratuais ou gerenciais, via arquivo ou acesso à base de dados:

Conversão (De-Para) de Informações
Conversão de dados do sistema origem para o sistema SMG.

Interfaces de Informações Contratuais e Gerenciais
Para Produtos que possuam Sistemas Transacionais de Informações Contratuais e ou Gerenciais.
Parametrizado por Produto de acordo com cada sistema e critérios próprios de cada organização.

Foram desenvolvidos interfaces específicos para as seguintes empresas :

- CRK  (Renda Fixa/Swap/Títulos Públicos/BM&F)
- DISOFT  (Leasing)
- FUNÇÃO  (CDC/Ativos/Repasse/Res. 63)
- AUTBANK  (Cta.Corrente/Empréstimo/Desconto/Tarifas/Infobank)
- ATT  (Empréstimo/Repasse/Fiança)
- CONSIST (CDC - Consignado)
- Change  (Câmbio)
- Mintter  (Câmbio)
- MÚLTIPLA (Sistema de Rateio de Despesas e Receitas)
- Sistema Corporativo (taxas Pricing/clientes/gerentes/hierarquia...)


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